¿Cómo Funciona el Deducible de un Seguro? Evita Sorpresas en un Siniestro

Contratar un seguro brinda tranquilidad y protección ante imprevistos, pero entender cómo funciona cada uno de sus componentes es clave para aprovecharlo al máximo. Uno de los aspectos más importantes dentro de una póliza es el deducible, ya que determina cuánto dinero deberá cubrir el asegurado antes de que la aseguradora se haga cargo del resto.

Si alguna vez te has preguntado por qué existen diferentes montos de deducible y cómo afectan el costo de tu seguro, en este artículo te explicamos su funcionamiento, cómo se calcula y qué debes considerar al elegirlo.

¿Cómo Funciona el Deducible de un Seguro? 

El deducible es la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto de los costos por un siniestro o daño cubierto por la póliza. Un deducible más alto generalmente resulta en una prima más baja, ya que asumes una mayor parte del riesgo, mientras que un deducible más bajo puede aumentar la prima, ya que la aseguradora cubre más en caso de un siniestro. 

A la hora de adquirir una póliza, es muy importante que el deducible quede muy claro entre las dos partes, pues de él depende el costo del seguro. Es importante tener en cuenta que el deducible puede ser 0, es decir, puedes pactar con la aseguradora para que, en caso de un siniestro, sea ella quien se encargue de cubrir todos los gastos. Sin embargo, estas pólizas son las más caras del mercado, por lo que lo mejor es buscar una que se adecúe a tus necesidades y a lo que te ofrece cada aseguradora.

Es importante entender cómo funciona, ya que afecta tanto el costo del seguro como la cantidad que tendrás que pagar en caso de un accidente.

Conoce más en nuestro artículo: Qué es el deducible de un seguro de auto: Todo lo que debes saber

¿Cómo se Calcula el Deducible de un Seguro?

El deducible puede establecerse de dos formas principales:

• Deducible fijo: Es una cantidad específica que el asegurado deberá pagar por cada incidente cubierto. Por ejemplo, si tu deducible es de $5,000 y el costo de la reparación es de $20,000, tú pagas los primeros $5,000 y la aseguradora cubre el resto.

• Deducible en porcentaje: Se calcula con base en el valor del bien asegurado. Por ejemplo, si tu auto está valuado en $200,000 y tu deducible es del 5%, deberás pagar $10,000 en caso de siniestro.

¿Cómo Elegir el Deducible Adecuado?

Elegir el deducible correcto depende de varios factores:

1. Capacidad de pago: Si puedes cubrir un gasto alto en caso de accidente, puedes optar por un deducible mayor para reducir la prima mensual.

2. Frecuencia de uso del seguro: Si sueles hacer reclamaciones con frecuencia, te conviene un deducible bajo para no pagar grandes sumas en cada incidente.

3. Valor del bien asegurado: En bienes de alto valor, un deducible elevado puede representar una cifra considerable, así que es importante analizar si es conveniente.

Ejemplo Simple de Aplicación del Deducible

Imagina que sufres un accidente automovilístico y la reparación de tu auto cuesta $30,000. Si tu deducible es de $6,000, tú pagarás esa cantidad y la aseguradora cubrirá los $24,000 restantes. Sin embargo, si los daños son menores y la reparación cuesta solo $4,500, tendrías que cubrir el total, ya que el monto no supera el deducible establecido.

Los términos y condiciones del deducible, como el monto y la forma en que se aplica, pueden variar dependiendo de cada aseguradora, por lo que es esencial revisar bien las opciones antes de tomar una decisión.

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El deducible es un factor clave en cualquier seguro, pues influye directamente en cuánto pagarás en caso de un accidente y en el costo de tu prima mensual. Optar por un deducible bajo puede brindarte mayor seguridad financiera, pero elevará el precio del seguro, mientras que uno alto reducirá la prima, aunque implicará un mayor gasto en caso de siniestro.

Para tomar la mejor decisión, es esencial analizar tu presupuesto, la frecuencia con la que podrías usar tu seguro y el valor del bien asegurado. Comparar distintas opciones te permitirá encontrar un equilibrio entre costo y protección.

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